В ОСАГО они занимаются фальсификацией договоров цессии (переуступки прав требования страховой выплаты) и доверенностей, экспертиз, а также проведением экспертиз не по единой методике. Криминальный автоюрист перекупает права требования у водителей, транспорт которых пострадал в ДТП. После этого он выставляет счет страховщикам на всю сумму убытков по ОСАГО, а также счета за свои услуги, услуги экспертов по оценке ущерба и др. Напомним, три года назад Верховный суд решил распространить штрафные санкции, прописанные в законе о защите прав потребителей, на страхование: сторона страхователя теперь получает не только сумму по выигранному иску, но и еще ее половину в качестве штрафа. Это решение стало козырем в руках автоюристов. В итоге в 2015 году сумма накладных расходов страховщиков составила 11 млрд руб., в том числе 6,6 млрд руб.— это выплаты по закону о защите прав потребителей.
Распространенные схемы мошенничества с осаго
Важно
Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
- Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;
По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана. О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье. Причины возникновения По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке.
Бухгалтерские и юридические услуги
Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.
- Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;
О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.
- Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей.
Исправление натурой
Мошенники страхуют свою жизнь в нескольких компаниях (это не запрещено в отличие от страхования имущества), а затем фальсифицируют страховой случай, предъявляя в СК фальшивые медицинские справки. «Например, в одну страховую компанию в рамках договора страхования от несчастного случая обратился мужчина с переломом ноги. Подлинность предъявленных им справок подтвердили в медучреждении, однако при внимательном изучении документов было обнаружено, что на рентгеновском снимке ступня вовсе не взрослого мужчины, а ребенка», — рассказал И.Юргенс. На базе ВСС действует Комитет по противодействию страховому мошенничеству.
Мошенничество в страховании и методы борьбы с ним
В начале февраля 2018 года СК «АльфаСтрахование» организовало пресс-конференцию «Противодействие страховому мошенничеству в сфере ОСАГО». На встрече с журналистами присутствовали топ-менеджеры «АльфаСтрахования», сотрудник Следственного комитета СПб, представитель компании, осуществляющей экспертизу транспортных средств. То, что автострахование всегда являлось привлекательным для мошенников, было известно давно.
Из-за большого страхового покрытия они в первую очередь предпочитали работать в сегменте каско. Классическая схема: застраховать автомобиль, продать его на запчасти, объявить в угон и получить в страховой компании выплату. Но сейчас наблюдается увеличение числа попыток получения незаконных выплат по полисам ОСАГО.
Основная причина – увеличение лимита ответственности по «автогражданке». Приведем несколько цифр, озвученных на конференции.
Что делать, когда обвиняют в мошенничестве по осаго?
Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели. В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым компаниям, но государственной казне в целом. Согласно Российскому союзу автостраховщиков, около десяти-пятнадцати процентов всех выплат страховых компаний “утекают” мошенникам .
Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:
- Обнаружения мошеннических схем.
Причины отказа в выплате по осаго
И одним из главных направлений руководители компании видят в выявлении мошенников еще до совершения ими преступления. Для решения этих задач выстраивается серьезная система. В СК «АльфаСтрахование» увеличили численность структур, занимающихся анализом случаев с признаками мошенничества.
Внимание
В частности, туда активно привлекаются бывшие сотрудники-криминалисты из силовых ведомств. Каждое страховое событие проверяется с помощью специального программного обеспечения на наличие тех или иных косвенных признаков мошенничества. И если они обнаруживаются, материалы дела отправляются на детальное (в том числе трассологическое) исследование.
Такие экспертизы могут с удивительной точностью выстроить всю картину происшествия.
Страховая отказала в выплате — нет уголовного дела
Инфо
В частности, из Мурманской области. Также по его словам, за прошедший год значительно возросло количество возбужденных уголовных дел о мошенничестве в страховой области на основании предоставленных страховщиками материалов собственных расследований. Распространение мошенничества в сегменте ОСАГО привело к тому, что даже добросовестному автовладельцу за разумные деньги практически невозможно приобрести полис ДАГО (ДСАГО) – добровольного договора страхования автогражданской ответственности с увеличенным лимитом выплат. «АльфаСтрахование» пробовало их продавать, но тут же получило убыточность из-за огромного количества случаев мошенничества. С таким же эффектом столкнулись и другие СК. Эксперты «АльфаСтрахования» выступают за введение гибкой дифференцированной стоимости страхового полиса ОСАГО.
Как страховые компании борются с мошенничеством в автостраховании
Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.
- Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
- Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;
Меры наказания Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ.
Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.
- Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;
В ходе опроса клиентов страховых компаний выяснилось, что 1/3 опрошенных уверены в том, что страховые компания сами занимаются мошенничеством и потому нет ничего предосудительного в том, чтобы обмануть и их, намеренно завысив сумму материального ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия.
Мошенничество осаго отказали страховой в возбуждении
С жульем, допустим, надо бороться!» – так словами героя Анатолия Папанова фильма «Берегись автомобиля» можно образно охарактеризовать направление приложения усилий «АльфаСтрахования» на сегодняшний день. «Иначе с существующими тарифами на ОСАГО этот вид страхования будет всегда убыточным» – сказал заместитель генерального директора, директор по розничному страхованию «АльфаСтрахование» Александр Горин. Уменьшение количества случаев мошенничества по полисам ОСАГО улучшит ситуацию с получением всесторонней компенсации для добросовестных страхователей, в том числе – качественного восстановительного ремонта в рамках натурального возмещения. Главная задача – эффективно распознавать и доказывать признаки мошенничества, а затем обязательно передавать доказательства противоправных действий в правоохранительные органы.
Мошенничество осаго отказали страховой в возбуждении уголовного дела
В 2016 году по признакам подозрения в мошенничестве «Согласие» подало свыше 600 заявлений в правоохранительные органы, в результате чего было возбуждено более 30 уголовных дел. Страховая компания МАКС за десять месяцев этого года предотвратила незаконные выплаты на сумму 151,5 млн руб. «В большинстве случаев это ситуации, когда мошенник «добровольно» отказывается от выплаты, после того как его поймали за руку. Уголовных дел, которые удалось возбудить по статье «Страховое мошенничество» и довести до суда,— единицы»,— рассказывает гендиректор компании Надежда Мартьянова.
По ее словам, с января по октябрь 2016 года страховщик отказал в заключении договоров страхования с совокупным лимитом ответственности более 1 млрд руб., отнеся их к договорам с «высокой вероятностью мошеннических действий». Затяжной кризис способствует росту количества мошеннических действий не только в автостраховании.